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Venmo Groups、Revolut Group Bills 和 Monzo Split：银行分账什么时候就够了

2026年10月7日 · 阅读约 9 分钟 · Dimesum Engineering

Venmo、Revolut 和 Monzo 现在都能保留群组的持续余额，Cash App 和 PayPal 把钱汇集到资金池里，Apple 则一次分一张收据。每一种都适用于所有人在同一个地方开户、只用一种币种花钱的情况；这里讲的是它止步于何处。

现在有六家银行和钱包在自己的应用里分账。Venmo Groups、Revolut Group Bills 和 Monzo Split 保留一个持续账本；Cash App Pools 和 PayPal 的资金池把钱汇集到一个池子里；Apple Cash 一次分一张收据。它们适合每个人都在同一个地方开户、只用一种币种花钱的群组。一个混合的群组、第二种币种，或者一个没有账户的人，就是像 Dimesum 这样的账本应用登场的地方。

这一页把这六种功能并排列出，附上每一种的上线日期，以及它是否对外部的人开放，资料来自我们 2026 年 8 月的市场调研和每家公司自己的公告。我们描述每一项功能，把结论留给你们群组。Dimesum 是我们的，放在第一行，好让你带着这一点来读。

每一款都站在这个陷阱的某一边

我们的调研用一句话概括了这个品类的结构。记录债务的应用不能转移资金，而转移资金的应用往往只保留一份单薄的债务记录。

Revolut 和 Monzo 是闭合这个环的两家，它们靠本来就是银行做到了这一点。群组的账本和清账的转账位于同一个应用里。其他所有应用都站在这一边或那一边，而 Splitwise 现在也在跨过去，靠的是一个美国钱包和一张由 Coastal Community Bank 发行的借记卡。

Dimesum 有意站在记录的这一边。我们从不持有或转移资金。有人结清时，Dimesum 会提供一扇门，通往对方自己的收款方式，比如 Revolut、Venmo、PayPal、Cash App、Wise、Zelle 或 IBAN，再由群组记录这笔付款，交给对方确认。结清指南展示了一个群组如何用几笔转账两清。

持续账本和资金池是不同的工具

其中三款保留账本：一份持续的记录，记着谁付了什么、谁欠谁，以及这一切如何随着一笔笔账单变化。Venmo Groups 为最多 30 人这样做，并简化余额。Revolut Group Bills 为 2 到 20 人这样做。Monzo Split 这样做时对开支数量没有上限，并允许某人只还一部分欠款。

两款是资金池。2025 年 7 月 29 日推出的 Cash App Pools 和 PayPal 的资金池，把钱汇集到一个目标上，比如一份礼物或一笔共同的预订。PayPal 新闻中心在 2024 年 11 月 14 日宣布了重新推出，此前 2017 年的原版功能已于 2021 年关闭。资金池回答的是“谁出了钱”，这和“六顿晚餐之后谁欠谁”是两个不同的问题。

Apple 的是第三种形式。Apple 在 2026 年 6 月宣布了它，面向 iOS 27：扫描一张收据，选出你的菜品，你那份税费和小费就随之而来，用 Apple Cash 支付。它一次处理一张收据，不保留持续余额。如果要按菜品分一张餐厅账单，我们的按菜品分账的应用一文讲了其他选择，而如何公平分摊餐厅账单讲了其中的算术。

谁能加入，是大多数群组碰到边界的地方

银行的分账功能是为银行的客户打造的。对你们群组来说，问题是那个不是它客户的人会怎样。

• Venmo Groups：每个人都需要 Venmo，而 Venmo 仅限美国。Venmo 的发布公告把它的日期定在 2023 年 11 月 14 日。
• Revolut Group Bills：于 2020 年 8 月 19 日推出，FinTech Global 做了报道；大约从 2025 年年中起，没有 Revolut 的人可以通过 groupbills.revolut.com 上的网页链接参与。
• Monzo Split：Monzo 自己的页面说，朋友可以作为访客通过链接加入，即使他们不住在英国，也不在 Monzo 开户。
• Cash App Pools 和 PayPal 的资金池：Cash App 通过链接接收出资，PayPal 的资金池也接受 PayPal 之外的人。
• Apple Cash 收据分账：Apple 设备和 Apple Cash，限于美国。

Dimesum 的答案是保留位置：一个为没有账户的人准备的、有名字的座位，替他保管余额，直到他打开链接来认领。没有应用的人也可以通过链接或二维码，在单笔账单上入座。我们的和没装应用的人分账指南把这两种方式都讲了一遍。

一家银行、一种币种：它止步的地方

这是一个没有任何一家银行能单独容纳的群组。Emma 在伦敦用 Monzo，Lucas 在柏林用 Revolut。

Noah 在芝加哥用 Venmo。Aiko 住在大阪，大多数东西都用现金付。

他们相约过一个从纽约到东京的长周末。Noah 在纽约付了 $200 的晚餐，四人平摊。Aiko 在东京付了 ¥20,000 的卡拉 OK 包厢，四人平摊。

每一列加起来都是零。Noah 被欠 $150。Aiko 被欠 ¥15,000。其他人各欠 $50 和 ¥5,000，而 Noah 和 Aiko 各自欠着对方那种币种的钱。

Venmo Groups 容纳不了这个群组：四个人中有三个住在美国以外，而 Venmo 仅限美国。Revolut 和 Monzo 可以把访客带进来，于是问题变成了币种。我们的调研没有测试任何一家银行的功能如何在一个群组里处理两种币种，所以我们对此不作任何断言。在旅行之前去问银行，而不是之后。

Dimesum 把美元和日元作为两个余额保留，并且每一种最多用三笔转账结清：Emma、Lucas 和 Aiko 各付给 Noah $50，Emma、Lucas 和 Noah 各付给 Aiko ¥5,000，每一笔都通过他们已经在用的任何方式完成。我们关于多币种资金错误的文章解释了账本过早折叠币种时会出什么问题，而多币种分账应用比较了专为此而做的应用。

每一款各要花多少钱

其中两家银行把价格说得很明白。Revolut 的 Group Bills 条款写道：“我们目前不对 Group Bills 的使用收取费用。”Monzo 为 Split 宣传“没有付费墙，没有广告”，并保留了自己和 Splitwise 免费档对比的功能表，脚注写着“截至 18/03/2026”。

这符合它们的模式。银行的分账功能由银行自己的业务来买单，这就是它能免费的原因。

Dimesum 的账本也是免费的，对账单没有每日上限，而且根本不持有任何资金。带订阅的独立应用是另一种形式，我们关于 Splitwise 每日开支上限的文章讲了 Splitwise 为它的免费档写明的每日上限。

什么时候银行的分账就够了

这些是以事实陈述的条件，而不是推荐。如果你们群组符合其中一条，银行的功能可能就是它所需要的全部。

• 每个人都在美国，都已经在用 Venmo，而且群组不超过 30 人。
• 每个人，或者每个付钱的人，都在 Revolut 开户，群组不超过 20 人，而其他人乐意通过网页链接加入。
• 你们中有一个人在 Monzo 开户，其他人乐意作为访客通过链接加入。
• 你们在为一个目标凑钱，一份礼物或一笔定金，之后没有人需要持续余额。
• 只是一张餐厅账单，每个人都在美国、都有 iPhone 和 Apple Cash，而且 iOS 27 已经推出。

如果一条都不符合，那正是账本应用要服务的群组。我们的 Splitwise 替代应用、Tricount 替代应用和 Splid 和 Settle Up 的替代应用几页给独立应用排了名，而分账应用对比涵盖了更大的范围。

把一个群组从银行的分账搬到 Dimesum

最干净的搬法是在一个干净的节点搬。在银行的应用里结清群组的欠款，然后在 Dimesum 里从零开始下一次旅行或下个月的房租。什么都不需要搬过来。

如果历史必须跟着走，而银行能给你一张它的电子表格，Dimesum 就能把它导入。一个持有你的 Dimesum 密钥的 AI 助手读取文件，展示一次预演，再把每一行连同日期、付款人和分摊方式添加进去；我们的把群组从 Splitwise 搬走指南一步步讲了这个导入，它对任何应用的电子表格都一样适用。

在别处开户、或者根本没有开户的那个人，会坐在一个保留位置上，直到他来认领。群组搬进来之后，要在旅行中记好账，见旅行中如何记录谁欠谁。