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다중 통화 정산 앱: 기준 하나로 매긴 9개 순위

2026년 10월 7일 · 13분 소요 · Dimesum Engineering

모든 계산을 그날의 환율 하나로 바꾸는 앱은, 묻지도 않고 다음 환율 변동을 누가 떠안을지 정해 버립니다. 통화별 잔액 유지를 기준으로 순위를 매긴 앱 9개를, 두 가지 방식으로 계산한 런던과 도쿄 여행과 함께 정리했습니다.

¥25,000을 셋으로 나누면 ¥8,333.33을 내는 사람은 아무도 없습니다. 엔에는 보조 단위가 없으므로, 한 사람이 ¥8,334을, 두 사람이 ¥8,333을 냅니다. Dimesum은 모든 통화에 대해 그 통화 자체의 최소 단위로 잔액을 따로 유지하고, 그룹을 대신해 환율을 고르는 일이 절대 없습니다. 이 목록은 바로 그 기준으로 순위를 매깁니다.

다중 통화 정산 앱은 두 진영으로 나뉩니다. 어떤 앱은 통화별로 잔액을 유지하고 환전은 그룹에 맡깁니다. 다른 앱은 계산을 입력하는 순간, 그날 적용된 환율이 무엇이든 그것으로 모든 계산을 하나의 기준 통화로 바꿉니다. 그 차이는 환율이 움직이기 전까지는 장부 정리처럼 보이지만, 움직이고 나면 누군가 잃기로 동의한 적 없는 돈이 됩니다.

앱이 두 번째 통화를 담는 두 가지 방식

첫 번째 방식은 통화별 잔액입니다. 엔으로 낸 저녁은 각자의 엔 잔액에, 파운드로 낸 집세는 각자의 파운드 잔액에 더해지고, 그룹이 요청하지 않는 한 둘은 만나지 않습니다. 마지막에 엔 빚은 엔으로, 파운드 빚은 파운드로 갚거나, 그룹이 모두가 들리게 환율 하나에 합의하고 둘을 합칩니다.

두 번째 방식은 입력 시점의 환율 하나입니다. 앱이 기준 통화를 묻고, 외화 계산을 입력할 때마다 환전하며, 그때부터 기록에는 환전된 숫자만 남습니다. 모든 잔액이 숫자 하나라서 더 깔끔해 보입니다. 비용은 환율 속에 숨어 있습니다. 환율은 계산한 날 앱이나 입력한 사람이 고정했고, 통화가 움직여도 따라 움직이지 않습니다.

런던과 도쿄 여행, 두 가지 방식으로 계산하기

Aiko, Jonas, Mei가 일주일을 함께 보냅니다. 런던에서 4박, 그다음 도쿄에서 3박입니다. Jonas는 런던에, Aiko는 도쿄에 살기 때문에, 이들에게는 통화 문제가 대부분의 그룹보다 더 중요합니다. 계산 다섯 건이고, 모두 셋이 나눕니다.

통화별로 유지한 경우

파운드로는 그룹이 £705을 썼으니 1인당 몫은 £235입니다. Jonas는 £540을 냈고 £305을 받아야 합니다. Mei는 £165을 냈고 £70을 내야 합니다. Aiko는 파운드로 낸 것이 없으니 £235을 내야 합니다.

엔으로는 그룹이 ¥123,400을 썼습니다. Aiko의 몫은 ¥41,133, Jonas의 몫은 스시에서 남은 1엔을 떠안아 ¥41,134, Mei의 몫은 ¥41,133입니다. Aiko는 ¥96,000을 냈고 ¥54,867을 받아야 합니다. Jonas는 ¥2,400을 냈고 ¥38,734을 내야 하며, Mei는 ¥25,000을 냈고 ¥16,133을 내야 합니다.

이체 네 번으로 청산됩니다. Aiko가 Jonas에게 £235을, Mei가 Jonas에게 £70을 냅니다. Jonas가 Aiko에게 ¥38,734을, Mei가 Aiko에게 ¥16,133을 냅니다. 각 빚은 돈을 쓴 통화로, 영수증에 적힌 정확한 숫자로 갚습니다.

그 네 번의 결제 뒤에 있는 방법은 그룹 비용 정산하는 방법에 있습니다.

그날의 환율 하나로 바꾼 경우

이제 같은 계산을 파운드로 설정된 앱에 넣고, 엔 계산은 1파운드당 ¥200으로 바꿔 봅시다. 호텔은 £480, 스시는 £125, 1일권은 £12이 됩니다. 여행 비용은 이제 £1,322이고, 셋으로 나눈 몫은 £440.67, £440.67, £440.66이 됩니다.

Mei는 £150.66을 내야 하고, 앱은 그녀에게 Jonas에게 £111.33, Aiko에게 £39.33을 내라고 합니다. 이체 두 번이고 모두 파운드이니 더 나아 보입니다. 하지만 이제 기록은 Aiko가 ¥96,000을 낸 호텔에 £480을 냈다고 말하고, 2주 뒤 1파운드로는 ¥195를 살 수 있습니다.

그 환율이면 £480은 ¥93,600입니다. ¥2,400의 차이는 Aiko가 호텔 프런트에서 건넨 진짜 돈이고, 앱은 누구에게도 묻지 않고 그것을 누가 떠안을지 정했습니다. 환율은 반대 방향으로 움직였을 수도 있습니다. 요점은 첫날 고정한 환율이 이후의 모든 변동을 친구 사이의 기록되지 않은 이체로 바꾼다는 것입니다.

영수증에는 엔, 카드 명세서에는 파운드

Mei는 파운드 카드로 스시 값을 냈습니다. 영수증에는 ¥25,000이라고 적혀 있습니다. 며칠 뒤 명세서에는 £127.40쯤으로 찍히는데, 은행이 자체 환율과 어쩌면 수수료까지 적용했기 때문입니다. 그룹의 기록에는 어느 숫자가 들어가야 할까요?

영수증입니다. 그룹이 함께한 것은 ¥25,000짜리 저녁이고, 그것이 빚입니다. ¥25,000과 Mei의 은행이 청구한 금액 사이의 차이는 그녀가 고른 카드의 값이며, 그룹은 그것을 나누기로 합의할 수도 있지만, 따로 눈에 보이는 한 줄로만 그래야 합니다. 카드의 환율을 계산에 섞어 넣으면 한 사람의 은행 수수료가 모두의 몫 속에 숨어 버립니다.

스프레드시트와 앱의 숫자가 갈라지기 시작하는 곳도 여기입니다. 시트는 명세서 숫자를, 앱은 영수증을 담고 있으니 합계가 결코 맞지 않습니다. 저희는 바로 그 논쟁을 앱 합계가 스프레드시트와 다른 이유에서 짚어 보았습니다. 해결책은 어느 도구든 같습니다. 쓴 것을 쓴 통화로 기록하고, 환전은 일부러, 한 번만 하세요.

엔에는 보조 단위가 없고, 그것을 잊은 코드는 100배 틀립니다

각 통화에 세 글자 코드를 부여하는 표준인 ISO 4217은 각 통화의 보조 단위, 곧 사용하는 소수 자릿수도 정합니다. 유로, 파운드, 달러는 2입니다. 엔은 0이고, 쿠웨이트 디나르는 3입니다. 현재 목록은 ISO 4217 관리 기관인 SIX가 발행하며, 2026년 9월 17일자 목록 1은 JPY의 보조 단위를 0으로 정합니다.

모든 통화에 센트가 있다고 가정하는 금액 코드는 어딘가에서 100을 곱합니다. 엔 금액이라면 그것은 100배의 오류입니다. 저희는 2026년 8월 21일 통화 점검 중에 저희 코드 세 곳에서 바로 그 상수를 발견했는데, 그중에는 ¥6,000의 빚을 그 100분의 1 크기인 루피 금액으로 보여 주던 페이지도 있었습니다. 전체 이야기는 다중 통화 정산의 금액 오류 여섯 가지에 있습니다.

그 여섯 가지 중 최악은 잔액 기록에 통화가 없는 정산 엔진이었습니다. ¥300,000의 빚과 ₹500의 빚이 더해져 0이 되었고, 엔진은 엔 채권자와 루피 채무자를 짝지었습니다. 저희는 그 엔진을 삭제했습니다. 앱을 고르는 사람에게 이 교훈은 저희보다 훨씬 싸게 얻을 수 있습니다. 같은 그룹에 엔 계산과 유로 계산을 넣고, 정산 화면이 무엇을 제안하는지 보세요.

소수 자리가 없는 통화는 분담이 반올림되는 방식도 바꿉니다. 세 사람이 나누는 ¥25,000은 어딘가에 떨어져야 할 1엔을 남깁니다. Dimesum은 최대 나머지 방식으로 엔 단위로 나누므로 몫의 합은 언제나 계산 금액과 같고, 남는 1엔은 매번 같은 사람에게 떨어지지 않고 계산마다 돌아갑니다.

일본에서 비용을 나누는 그룹은 계산마다 이 문제를 만나며, 그래서 일본의 정산 앱 안내도 여기서 시작합니다. 작은 반올림 선택이 쌓여 아무도 설명할 수 없는 잔액이 되는 이유는 공유 정산이 자꾸 안 맞는 이유에 있습니다.

통화를 둘 이상 지원한다는 앱을 위한 시험 다섯 가지

이 중 어느 것도 여행이 필요하지 않습니다. 친구 두 명과 시험용 그룹을 만들어 10분을 쓰고, 그다음 삭제하세요.

1. 엔으로 계산 하나, 유로로 계산 하나를 넣고, 사람마다 섞인 숫자 하나가 아니라 잔액 두 개가 있는지 보세요.
2. 앱이 환율을 어디서 가져오는지 찾고, 그 환율을 볼 수 있고 바꿀 수 있는지 확인하세요.
3. ¥10,000을 셋으로 나누고, 몫이 엔 단위이며 합이 ¥10,000인지 확인하세요.
4. 앱에 정산을 요청하고, 제안된 모든 결제가 통화를 밝히는지 확인하세요.
5. 엔 계산의 금액을 수정하고, 이력에 예전 숫자가 남는지 확인하세요. 수정이 분담 내역을 다시 명시해야 하는 이유에 나오는 시험입니다.

다섯 가지를 모두 통과하는 앱은 여행 마지막 날 밤에 당신을 놀라게 하지 않을 것입니다. 첫 번째에서 실패하는 앱은 통화 선택 기능이 붙은 단일 통화 앱이며, 여행 경비 정산에 가장 좋은 앱 목록이 여행 쪽에서 같은 실패를 기준으로 순위를 매깁니다.

다중 통화 정산 앱, 순위별로

저희는 2026년 8월에 확인한, 각 앱의 공개 자료가 다섯 가지 시험에 대해 말하는 내용으로 순위를 매깁니다. 이 목록에서 통화 처리에 관해 저희가 확인할 수 있는 공개 자료가 있는 앱은 저희 앱과 Splitwise 둘뿐입니다. 나머지는 저희 자료에 언급이 없으므로 선 아래에 알파벳순으로 나열하는데, 뒷받침할 수 없는 순위는 지어낸 것이 되기 때문입니다.

1. Dimesum

Dimesum은 모든 잔액을 통화별로 유지합니다. 금액은 ISO 4217 코드와 함께 정수 보조 단위로 저장되므로, 엔 금액은 엔 단위, 유로 금액은 센트 단위이며 부동소수점은 절대 닿지 않습니다. 모든 계산은 추가 전용 장부의 기입이므로, 환율을 정정해도 예전 환율이 기록에 남습니다. 그룹은 합의한 환율로 잔액을 한 통화로 합쳐 볼 수 있고, 아직 환율이 없는 계산은 다른 환율을 빌려 오는 대신 그렇다고 표시합니다.

정산은 통화별로 나뉘어 통화마다 인원수보다 최대 한 번 적은 이체로 그룹을 청산하며, 모든 정산은 청산하는 통화를 밝힙니다. 계산 건수에 일일 한도 없이 무료이고, 돈을 절대 보관하지 않습니다. 웹 앱은 운영 중이고, Android와 iOS 앱은 비공개 테스트 중입니다.

2. Splitwise

Splitwise는 100개가 넘는 통화로 지출을 기록합니다. 2026년 8월 기준 통화 간 환전은 무제한 지출, 영수증 스캔, 차트, 검색과 함께 Pro 기능입니다. Pro의 미국 인앱 가격은 $2.99, $3.99, $4.99, $29.99, $39.99입니다.

통화에 관한 사실 두 가지가 Splitwise 자체 채널에서 나옵니다. 공개 피드백 포럼에는 "프로필별이 아닌 그룹별 기본 통화"가 2026년 8월 22일 기준 309표로 가장 많은 표를 받은 요청 20개 안에 들어 있고, 검토 중입니다. 같은 날 여섯 개 스토어의 최근 App Store 리뷰 150개 가운데 69개가 별점 1개나 2개를 주었고, 그중 3개에서 통화가 불만으로 언급되었습니다. 유료 장벽 때문에 이 글을 읽고 있다면 Splitwise 대안을 보세요.

Monzo Split

Monzo Split은 은행 Monzo 앱 안에서 누적 잔액에 지출을 무제한으로 담고, 부분 정산을 지원하며, 게스트는 링크로 참여합니다. 두 번째 통화로 된 계산을 어떻게 다루는지는 저희 자료에 없습니다. 여행 전에 시험 1을 해 보세요.

Revolut Group Bills

Revolut Group Bills는 Revolut 안에서 Smart Settle와 함께 2명에서 20명의 누적 잔액을 유지하며, Revolut가 없는 사람도 웹으로 참여할 수 있습니다. Revolut 약관은 "현재 수수료를 부과하지 않는다"고 말합니다. 한 그룹 안의 두 번째 통화는 저희 자료가 다루지 않습니다. 은행 기능들은 은행의 정산 기능으로 충분할 때에서 비교합니다.

Settle Up

Settle Up은 구독과, 구성원 누구든 모두를 위해 살 수 있는 그룹 하나용 이용권을 팔며, 2026년 8월 기준 가격은 주당 $5.99부터 평생 $149.99까지입니다. 통화 처리는 저희 자료가 다루지 않습니다.

Splid

Splid는 광고도 구독도 없는 $3.99짜리 1회 구매입니다. 2026년 8월 22일 저희 확인 기준으로 Android 앱의 마지막 업데이트는 2025년 8월 23일이었습니다. 통화 처리는 저희 자료가 다루지 않으며, 두 앱은 Splid와 Settle Up 대안에서 비교합니다.

Spliit

Spliit는 오픈 소스이며 브라우저나 내 서버에서 실행됩니다. 1년 수입이 약 $1,300였다고 보고했고, 그중 92%가 창립자 본인의 기부였습니다. 통화 처리는 저희 자료가 다루지 않습니다.

Tricount

Tricount는 은행 bunq가 소유하고 있으며 무료이고, Premium 등급은 폐지되었습니다. 통화 처리는 저희 자료가 다루지 않습니다. 더 자세한 내용은 Tricount 대안에 있습니다.

Venmo Groups

Venmo Groups는 미국에서만, 최대 30명의 누적 잔액을 단순화해 유지하며, 모든 구성원에게 Venmo 계정이 필요합니다. 두 번째 통화는 저희 자료가 다루지 않습니다.

그룹이 숫자 하나를 원할 때, 한 통화로 합치기

통화별 잔액은 "엔으로 얼마를 내야 하나"라는 질문에 답합니다. 어떤 그룹은 "전부 합쳐 얼마를 내야 하나"도 알고 싶어 하는데, 그 질문에는 누군가 환율을 고르기 전까지 답이 없습니다. 정직한 앱은 그 고르는 과정을 눈에 보이게 만듭니다.

Dimesum에서 환율은 모두가 볼 수 있는 계산 위에 있고, 그룹은 잔액 화면을 한 통화로 합쳐 보도록 바꿀 수 있습니다. 런던과 도쿄 그룹이 엔 계산에 1파운드당 ¥200이라고 적는다고 해 봅시다. 그러면 Jonas의 엔 빚 ¥38,734은 £193.67로 읽힙니다. 그가 받을 파운드는 £305이니, 합쳐 보면 그는 전체적으로 £111.33을 받아야 합니다.

합쳐 보기는 읽는 방식일 뿐이고, 그 밑의 장부는 여전히 ¥38,734과 £305을 담고 있습니다. Aiko와 Jonas가 두 빚을 결제 한 번으로 맞바꾸기로 하면, £235 대 £193.67이니 Aiko가 Jonas에게 £41.33을 내고, 그룹은 모두가 들리게 환율에 합의한 셈이 됩니다. 각자 빚진 통화로 내는 편이 낫다면, 한번 들여다본 것으로 잃은 것은 없습니다. 환율의 중립적인 출처를 원하는 그룹은 정산하는 날 ECB 유로 기준 환율을 보고 그 숫자를 적어 두면 됩니다.

그룹이 통화 하나를 벗어날 일이 없다면 지금 앱에 머무르세요

위의 모든 내용은 두 번째 통화가 나타날 때만 중요합니다. 월세, 전기료, 장보기를 유로로 내는 베를린의 집은 환율 문제를 만날 일이 없고, 통화 하나로 올바른 장부를 유지하는 앱이라면 무엇이든 충분합니다. 그 경우의 전반적인 순위는 정산 앱 비교입니다.

그룹이 이미 Splitwise Pro 요금을 내고 있다면 환전은 내는 요금에 포함되어 있고, 남은 질문은 어떤 환율을 언제 쓰느냐입니다. 스키 주간이나 해외 결혼식처럼 행사 하나로 치르는 여행이라면, 단체 행사 비용을 나누는 방법 안내가 몇 달 전에 한 통화로 낸 예약금을 다른 통화로 쓰는 경우를 다룹니다. 여행 전체에 대한 단계별 버전은 여행에서 누가 누구에게 얼마를 빚졌는지 기록하는 방법입니다.